P2Pレンディングとは
P2Pレンディング（Peer-to-Peer Lending）は、インターネットを通じて資金の貸し手と借り手を直接マッチングする仕組みです。
銀行などの金融機関を介さずに行われるため、手数料が抑えられ、借り手は通常より低い金利で資金を調達できる一方、貸し手は高い利回りを期待できるという特徴があります。
この仕組みは、特に欧米や中国で普及しており、個人や中小企業向けの融資として利用されています。
ただし、日本では法規制や既存の金融サービスの充実度から、P2Pレンディングの普及は限定的です。
日本での、P2Pレンディング
日本では、P2Pレンディング（Peer-to-Peer Lending）は欧米ほど普及していませんが、いくつかの特徴や課題があります。
特徴
- 法規制: 日本では貸金業法が厳しく、P2Pレンディングを行うには貸金業の免許が必要です。また、貸主を特定できる情報を開示してのファンド募集が認められていないため、欧米型のP2Pレンディングモデルの展開が難しい状況です.
- 既存の金融サービス: 日本では消費者金融やカードローンなどの個人向けローンが充実しており、P2Pレンディングのニーズが限定的です.
- 過去の事例: 2007年にmaneoが日本でP2Pレンディングサービスを開始しましたが、延滞の発生や利用者の伸び悩みから、2011年に個人向けサービスを撤退しました.
課題
- 貸し倒れリスク: 貸し手にとっては、借り手が返済できないリスクが大きい点が課題です.
- 市場の競争: 既存の金融機関やノンバンクとの競争が激しく、新規参入が難しい状況です.
今後の可能性
日本では、個人向けローンの金利が高いことが問題視されており、P2Pレンディングがその解決策として注目される可能性があります.
